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我國居民退休準(zhǔn)備不足
[事件] 作者 :byb.cn 日期:2024-1-19 00:01
【byb.cn 】(來源:生命時報(bào))我國居民退休準(zhǔn)備不足 希望政府承擔(dān)更多責(zé)任,個人退休理財(cái)認(rèn)同度和投入相對較低
據(jù)悉,該指數(shù)分為退休準(zhǔn)備意識和退休準(zhǔn)備行動兩個方面,具體包括6項(xiàng)指標(biāo):退休責(zé)任意識、財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)知水平、財(cái)務(wù)問題理解能力、退休計(jì)劃完善度、退休儲蓄充分度以及取得期望收入的信心。指數(shù)取值為0~10,數(shù)值越大表明退休準(zhǔn)備越充分,其中8~10為高退休準(zhǔn)備指數(shù),表明退休準(zhǔn)備非常充分;6~8為中等退休準(zhǔn)備指數(shù),表明已經(jīng)有了一定的退休準(zhǔn)備,但還有待提高;低于6為低退休準(zhǔn)備指數(shù),表明退休準(zhǔn)備不足,需引起重視。
《報(bào)告》對人群及地域方面的細(xì)化分析表明,低、中等及中上收入組人群的退休準(zhǔn)備指數(shù)分別下降17%、24%、25%,幅度較大;中低及高收入組人群的退休指數(shù)變化不明顯。分省份來看,2022年退休準(zhǔn)備指數(shù)較高的省份在2023年均有下降,整體上不同省份之間的差異在逐漸縮小。
中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正在發(fā)布會上表示,2023年退休準(zhǔn)備指數(shù)下降的原因主要是“退休責(zé)任意識”“退休計(jì)劃完善度”和“退休儲蓄充分度”分值的下降,其中變動最大的是“退休計(jì)劃完善度”,從2022年的4.19下降到2023年的3.84,這可能是由于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不及預(yù)期,受訪者對未來的不確定性增加,再加上收入下降等因素的影響,個人需要重新制定退休計(jì)劃。
中國科學(xué)院大學(xué)公共政策與管理學(xué)院副教授胡乃軍在接受《生命時報(bào)》記者采訪時表示,“退休責(zé)任意識”是指個體在即將或已經(jīng)進(jìn)入退休階段時,對自己、家庭和社會的責(zé)任認(rèn)知和承擔(dān)意識。經(jīng)過多年發(fā)展,我國已經(jīng)基本形成由三支柱構(gòu)成的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,第一支柱是政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn);第二支柱由企業(yè)年金、職業(yè)年金等單位自主安排的保障計(jì)劃構(gòu)成;第三支柱是個人自愿參與、政府提供稅收優(yōu)惠等政策支持的個人養(yǎng)老金和其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。當(dāng)前,很多居民傾向于由政府承擔(dān)更多責(zé)任,養(yǎng)老主要依賴政府“第一支柱”,對于個人進(jìn)行退休理財(cái)?shù)恼J(rèn)同度仍顯不足且投入相對較低。此外,中低收入群體面臨社保繳費(fèi)難、保險(xiǎn)費(fèi)用高等困境,難以進(jìn)行有效的個人準(zhǔn)備。
“退休計(jì)劃完善度”涵蓋儲蓄比例、養(yǎng)老金融產(chǎn)品選擇、退休計(jì)劃等多方面,是一個相當(dāng)復(fù)雜的體系。想做好完善的退休計(jì)劃,個體需要確保儲蓄比例合理,選擇適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老金融產(chǎn)品,并規(guī)劃未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金額度。
“退休儲蓄充分度”方面,多數(shù)受訪居民更傾向于通過有規(guī)劃的定額儲蓄來積累養(yǎng)老金,其中,社會保險(xiǎn)、銀行理財(cái)和個人養(yǎng)老金是覆蓋率最高的3種方式。胡乃軍表示,雖然難以準(zhǔn)確預(yù)測未來的養(yǎng)老生活,但個體至少應(yīng)當(dāng)將收入的10%~20%用于養(yǎng)老規(guī)劃,以提高退休后的生活質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)安全感。
總體而言,我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系仍存在較大不足與失衡。針對目前我國居民的退休準(zhǔn)備狀況,胡乃軍給出以下3點(diǎn)建議。
政府層面:應(yīng)加強(qiáng)金融教育,讓居民認(rèn)識到老齡化問題的嚴(yán)重性,幫助他們做好退休規(guī)劃,并通過進(jìn)一步完善稅收激勵等政策,使養(yǎng)老金融產(chǎn)品對個人更具吸引力。
企業(yè)層面:應(yīng)積極響應(yīng)政府號召,可以通過建立企業(yè)年金、職業(yè)年金等方式,為職工提供退休后的經(jīng)濟(jì)保障,還可以提供多樣化的退休幫助,如培養(yǎng)退休責(zé)任意識、給出財(cái)務(wù)建議等。
個人層面:個人應(yīng)提高責(zé)任意識,養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣;不斷提高對財(cái)務(wù)規(guī)劃及相關(guān)問題的認(rèn)識,結(jié)合我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系目前存在的問題和未來發(fā)展趨勢,建立個人養(yǎng)老金,同時注意多元化配置資產(chǎn),以獲得適當(dāng)?shù)氖找妗?br />
受訪專家:
中國科學(xué)院大學(xué)公共政策與管理學(xué)院副教授 胡乃軍
本報(bào)特約記者 黃伊婷《生命時報(bào)》 2024-01-02 第1766期 第5版
據(jù)悉,該指數(shù)分為退休準(zhǔn)備意識和退休準(zhǔn)備行動兩個方面,具體包括6項(xiàng)指標(biāo):退休責(zé)任意識、財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)知水平、財(cái)務(wù)問題理解能力、退休計(jì)劃完善度、退休儲蓄充分度以及取得期望收入的信心。指數(shù)取值為0~10,數(shù)值越大表明退休準(zhǔn)備越充分,其中8~10為高退休準(zhǔn)備指數(shù),表明退休準(zhǔn)備非常充分;6~8為中等退休準(zhǔn)備指數(shù),表明已經(jīng)有了一定的退休準(zhǔn)備,但還有待提高;低于6為低退休準(zhǔn)備指數(shù),表明退休準(zhǔn)備不足,需引起重視。
《報(bào)告》對人群及地域方面的細(xì)化分析表明,低、中等及中上收入組人群的退休準(zhǔn)備指數(shù)分別下降17%、24%、25%,幅度較大;中低及高收入組人群的退休指數(shù)變化不明顯。分省份來看,2022年退休準(zhǔn)備指數(shù)較高的省份在2023年均有下降,整體上不同省份之間的差異在逐漸縮小。
中國保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正在發(fā)布會上表示,2023年退休準(zhǔn)備指數(shù)下降的原因主要是“退休責(zé)任意識”“退休計(jì)劃完善度”和“退休儲蓄充分度”分值的下降,其中變動最大的是“退休計(jì)劃完善度”,從2022年的4.19下降到2023年的3.84,這可能是由于經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不及預(yù)期,受訪者對未來的不確定性增加,再加上收入下降等因素的影響,個人需要重新制定退休計(jì)劃。
中國科學(xué)院大學(xué)公共政策與管理學(xué)院副教授胡乃軍在接受《生命時報(bào)》記者采訪時表示,“退休責(zé)任意識”是指個體在即將或已經(jīng)進(jìn)入退休階段時,對自己、家庭和社會的責(zé)任認(rèn)知和承擔(dān)意識。經(jīng)過多年發(fā)展,我國已經(jīng)基本形成由三支柱構(gòu)成的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,第一支柱是政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn);第二支柱由企業(yè)年金、職業(yè)年金等單位自主安排的保障計(jì)劃構(gòu)成;第三支柱是個人自愿參與、政府提供稅收優(yōu)惠等政策支持的個人養(yǎng)老金和其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。當(dāng)前,很多居民傾向于由政府承擔(dān)更多責(zé)任,養(yǎng)老主要依賴政府“第一支柱”,對于個人進(jìn)行退休理財(cái)?shù)恼J(rèn)同度仍顯不足且投入相對較低。此外,中低收入群體面臨社保繳費(fèi)難、保險(xiǎn)費(fèi)用高等困境,難以進(jìn)行有效的個人準(zhǔn)備。
“退休計(jì)劃完善度”涵蓋儲蓄比例、養(yǎng)老金融產(chǎn)品選擇、退休計(jì)劃等多方面,是一個相當(dāng)復(fù)雜的體系。想做好完善的退休計(jì)劃,個體需要確保儲蓄比例合理,選擇適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老金融產(chǎn)品,并規(guī)劃未來領(lǐng)取的養(yǎng)老金額度。
“退休儲蓄充分度”方面,多數(shù)受訪居民更傾向于通過有規(guī)劃的定額儲蓄來積累養(yǎng)老金,其中,社會保險(xiǎn)、銀行理財(cái)和個人養(yǎng)老金是覆蓋率最高的3種方式。胡乃軍表示,雖然難以準(zhǔn)確預(yù)測未來的養(yǎng)老生活,但個體至少應(yīng)當(dāng)將收入的10%~20%用于養(yǎng)老規(guī)劃,以提高退休后的生活質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)安全感。
總體而言,我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系仍存在較大不足與失衡。針對目前我國居民的退休準(zhǔn)備狀況,胡乃軍給出以下3點(diǎn)建議。
政府層面:應(yīng)加強(qiáng)金融教育,讓居民認(rèn)識到老齡化問題的嚴(yán)重性,幫助他們做好退休規(guī)劃,并通過進(jìn)一步完善稅收激勵等政策,使養(yǎng)老金融產(chǎn)品對個人更具吸引力。
企業(yè)層面:應(yīng)積極響應(yīng)政府號召,可以通過建立企業(yè)年金、職業(yè)年金等方式,為職工提供退休后的經(jīng)濟(jì)保障,還可以提供多樣化的退休幫助,如培養(yǎng)退休責(zé)任意識、給出財(cái)務(wù)建議等。
個人層面:個人應(yīng)提高責(zé)任意識,養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣;不斷提高對財(cái)務(wù)規(guī)劃及相關(guān)問題的認(rèn)識,結(jié)合我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系目前存在的問題和未來發(fā)展趨勢,建立個人養(yǎng)老金,同時注意多元化配置資產(chǎn),以獲得適當(dāng)?shù)氖找妗?br />
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